政策动态丨央行废止4件反洗钱旧规，释放了什么信号？

2026年2月27日，中国人民银行发布公告〔2026〕第3号，宣布废止4件反洗钱领域的规范性文件。这一消息在金融合规领域引发广泛关注。有人疑惑：废止旧规是否意味着反洗钱要求“松绑”了？恰恰相反，这标志着我国反洗钱监管迈入了一个更加成熟、统一的新阶段。

一纸公告，四份文件退出历史舞台

根据央行公告，此次废止的4份文件分别是：

• 《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发〔2008〕391号）
• 《中国人民银行关于印发〈金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引〉的通知》（银发〔2013〕2号）
• 《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》（银发〔2017〕117号）
• 《中国人民银行办公厅关于“三证合一”登记制度改革有关反洗钱工作管理事项的通知》（银办发〔2016〕110号）

公告同时明确，相关事项按照新修订的反洗钱规章、规范性文件有关规定执行，并自公布之日起施行。

客户洗钱风险等级划分有哪些主要变化？

在四份废止文件中，银发〔2013〕2号（即《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》）对金融机构日常操作的影响最为深远。它的废止意味着实施了13年的客户风险等级划分“技术规范”退出历史舞台。那么，新旧规则之间到底有哪些具体变化？我们梳理了核心差异：

简单来说，新规不再给出一套“标准答案”，而是要求金融机构根据自身业务特点和客户风险状况，自行设计一套合理的风险评级体系。

合规依据要更新，执行口径要统一

对金融机构而言，这次废止带来的现实影响是：工作内容没有凭空消失，但合规依据需要更新、流程留痕需要对齐、系统规则需要同步。

• 内部制度必须修订：金融机构需要检查自己的反洗钱内控制度、操作手册、培训材料，凡是引用上述四份已废止文件的条款，都要替换为现行有效的规章依据（如2025年修订的《客户尽职调查管理办法》等）。否则，监管检查时若发现制度引用失效文件，将构成合规瑕疵。
• 系统逻辑可能面临调整：目前绝大多数金融机构的反洗钱系统都是按照银发〔2013〕2号的硬性指标开发的，例如“10天定级”“半年复审”等定时任务。虽然短期内可以继续沿用原有逻辑（因为新规未禁止），但长期来看，随着监管对“风险为本”执行的深入，系统需要逐步调整为更灵活的、可配置的模型。
• 最大的挑战：如何证明“风险为本”：过去，只要照着银发〔2013〕2号的模板做，监管检查时就能过关。现在，金融机构自行设定的参数、频率、方法，如何证明已经符合了“风险为本”的原则？如何确保不同客户的风险评级结果既科学又经得起推敲？这将是一个长期的问号，只能留待时间磨合和检验。

当监管规则从“统一模板”走向“风险为本”，金融机构需要的不仅是理解政策的智慧，更是驾驭数据的能力。

邓白氏凭借覆盖全球超6亿家企业的数据云和数智化应用能力，能够帮助金融机构自主构建贴合自身业务的风险评级体系，将“持续关注客户风险状况变化”的原则性要求，转化为可落地、可验证的日常合规能力。